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李俊

 
 
 

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强制社保是好事吗?  

2014-04-27 22:55:25|  分类: 真实世界的经济学 |  标签: |举报 |字号 订阅

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强制社保是好事吗?

 李俊

人们总是觉得保能为我们的未来养老。有的城市,一些农民工对企业强制为员工缴纳社保金的做法,表示了不满的情绪。实际上,并不是这些农民工目光短视,而是社保不能给他们带来实在的好处。社保养老金制度只是现代才有,古代并没有,但是人们一样过来。

  著名经济学家张五常说到,“没有强迫性的养老金制度,人们会自行储蓄而养老。香港十年以前是没有这种养老金制度的,情况不差。而那些养老金制度强迫人们通过政府投资,回报率一般是低的。有很多专家作过统计,自己积蓄投资养老的回报率,比政府代替人们投资养老的回报率高很多。这是普遍的情况。有些人因为自己不积蓄,到老时就有问题。但是,在正常的天伦发展下,我个人是反对强迫养老金的。因为一个人可以自己积蓄,而如果他有自己的儿女就更安全,可以有儿女养老。所以我在1984年的时候发表《没有兄弟姊妹的社会》,极力反对一家一孩的政策。其中一个原因,就是将会需要很多老人院。现在由于有了一家一孩政策实施多年的后果,养老就成为社会问题。另一方面,如果政府大肆推行养老金制度,人们的自主积蓄就会减少。这是很明显的。美国的储蓄率就很低,据说是低于GDP的2%,这是拜强迫养老金所赐。而最近的金融风暴影响了养老金,加重了美国金融危机的严重性。新加坡的强迫养老金很高,听说在这次金融危机中输了很多钱。”

  以北京为例,养老保险比例是按照工资的28%,其中公司缴纳职工收入的20%,个人缴纳8%。 也就是说,如果你给开出2000元工资,那么就有560养老保险,。名义上是公司替你交了400元,个人交160元。假如你仅仅是购买养老保险这一项,那么你每个月拿到钱就是1840元。

很多之所以觉得这个强制社保对自己有好处,那么养老保险大部分都是公司替自己交了,个人交的只是小部分。很多人觉得只交160元就可以得到560元养老保险,这让自己占上便宜了,实际上这是一种错觉。事实上,不管以个人名义交,还是以公司名义交,本质上还是羊毛出在羊身上。本来公司给员工开出2400元工资,但是这400元要替员工交养老保险,所以只能开2000元。也就说,不管是从公司财务中直接缴纳,还是从你的工资收入中缴纳,这560元都是被政府拿走的。同时,公司在你身上开支都是2400元。

公司替员工交社保,这和间接税是一样的道理。对于公司开出工资2000元的人来说,仅仅养老保险就要给政府交560元。除了养老保险,还有医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、住房公积金,其中工伤保险和生育保险不用个人交。如果“五险一金”都交齐了,这个比例就占到个人工资的6成左右。

本文不打算对具体金额进行讨论,只是想告诉大家,交齐这个“五险一金”之后,个人当期收入将大幅减少。政府实施强制社保,将剥夺人们增加当期收入的权利。很多年轻人,刚出来工作,收入不高,当期生活负担非常沉重。对于他们来说,最迫切并不是解决未来的养老问题,而是当期生活困难。这种强制社保制度,必然剥夺他们选择的权利。也就说,不管当期收入是否高,也不管当前的问题是否解决,也必须拿出一些钱给自己将来做保障。

说实话,很多人花钱购买养老保险,并不能收回这些钱。面临老年龄化问题,一些人建议延迟退休年龄。要是一旦延迟退休年龄真正实施了,这意味叫养老保险时间更长了,享受时间更短了。说一句不好听的话,要是刚退休了,就到西天去了,那么这些钱就白交了。要是这样的话,还不如年轻的时候拿出花掉更实在。

经济学者邓新华说到,“智利模式另一个值得吸取的优点是,如果老人去世,其养老金帐户的余额可以由其后代继承。现在欧美通行的模式是,老人去世,其帐户余额则归社保基金所有。通行的模式会让官员把去世老人的帐户余额看做他们的管理盈利,他们会把这些‘无主资金’用于扩大行政花费,使他们自己享受较好的福利。”因此,养老保险并不能强制,同时也应该让养老金余额可以继承。

养子防老,还是购买社保养老,都给人们选择的权利。当前的社保制度,各种问题还很多,这并不能给人们未来养老的保障。因此,建议废除强制社保,把选择权利交给人们。

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